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Los medios de pago internacionales más populares

Comercial y Ventas | Artículo
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  • Octubre 2021
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Toda compraventa internacional conlleva un riesgo que, en gran parte, depende del medio de pago internacional elegido. Por suerte, existen muchas opciones de medios de pago internacional entre las que escoger y, con la globalización, las alternativas van en aumento. Hoy vamos a repasar algunos de los medios de pago internacionales más populares.  

TRANSFERENCIA  

Es el medio más rápido, seguro y económico que existe. La transferencia es la petición que hace el importador a su banco para que pague a un tercero -exportador- una determinada cantidad de dinero. También se conoce como orden de pago simple ya que el beneficiario, para cobrar el dinero, no tiene que presentar ninguna documentación salvo su acreditación de identidad y, normalmente, ni esto ya que la transferencia se abona directamente a la cuenta bancaria.  

VENTAJAS:  

- Es un sistema de pago seguro.  

- No hay posibilidad de pérdida, extravío o falsificación.  

- Tiene un coste reducido.  

- Es el medio de pago más rápido y de ágil gestión. 

INCONVENIENTES y RIESGOS  

- Riesgo de que el importador reciba la mercancía y no curse la orden de pago.  

- Riesgo de que el importador ordene la transferencia con antelación al envío y que éste no se reciba o no llegue con las condiciones pactadas.   

CHEQUE (PERSONAL Y BANCARIO) 

El cheque es un medio de pago internacional clásico.  

Podemos diferenciar dos tipos de cheques:  

  • Cheque bancario: es un documento emitido por el banco, previa solicitud del importador, que se carga en cuenta del mismo importador en el momento de su emisión y es enviado al exportador para su cobro. El hecho de que detrás haya una entidad bancaria establece una mejor garantía de cobro, frente al cheque personal.  

  • Cheque personal: el cheque personal o nominativo es un documento emitido por el propio importador con cargo a su cuenta que mantiene en una entidad financiera. Si la fecha de emisión es posterior a la fecha que se emite se trata de un pagaré. Es más seguro que el cheque bancario porque en caso de pérdida o robo el único beneficiario es la persona cuyo nombre aparece en el documento. 

VENTAJAS:  

Una de las principales ventajas es el bajo coste que tienen tanto el cheque personal como el bancario, además de una tramitación sencilla. 

INCONVENIENTES y RIESGOS  

- Extravío o robo del cheque  

- Riesgo del propio documento: veracidad firma, legalidad de la emisión documento, existencia de saldo insuficiente.  

- Se trata de un sistema de pago que el importador hace efectivo en el momento de su petición, pero el exportador no lo cobra en el momento de su presentación.  

- Riesgo de cambio por la diferencia que existe entre la fecha de emisión del cheque y la fecha de adeudo en cuenta.  

- Riesgo para el exportador si remite la mercancía antes de cobrar el cheque.  

- Riesgo para el importador si envía el cheque antes de recibir la mercancía y comprobarla.   

ORDEN DE PAGO  DOCUMENTARIA  

Consiste en una petición que hace el importador a su banco para que realice una transferencia a un tercero (exportador) de una determinada cantidad de dinero contra la presentación de determinados documentos especificados en la orden.  

La orden de pago documentaria no se suele utilizar de manera habitual ya que presenta características comunes con la orden de pago simple y con el crédito documentario sin disponer de las ventajas de cada uno.  

DIFERENCIAS CON LA ORDEN DE PAGO SIMPLE:  

A diferencia de la orden de pago simple, que quien recibe el dinero solo tiene que acreditar su identidad, en la orden de pago documentaria, el beneficiario tiene que presentar una serie de documentos para poder recibir el importe. 

DIFERENCIAS CON EL CRÉDITO DOCUMENTARIO:  

- En la orden de pago documentario, el banco adeuda el importe en el mismo momento de la emisión. Por el contrario, en un crédito documentario el banco no adeuda el importe hasta el momento de la presentación de documentos correctos por parte del beneficiario. 

- La orden de pago documentaria no tiene una legislación específica mientras que los créditos documentarios cuentan con una regulación específica de la Cámara de Comercio Internacional de París.  

- La orden de pago documentaria es más barata que el crédito documentario ya que la garantía que ofrece al exportador es mucho menor.  

REMESAS  

En este caso el exportador es quien envía, a través de su banco, los documentos requeridos para poder obtener el cobro.  Si se trata de recibos, letras, pagares… se convierten en remesas simples; si los documentos a enviar son demostrativos del envío de la mercancía o transmiten la propiedad de la misma, hablaríamos de remesas documentarias.  

Aquí entramos en lo que denominamos medios de pago internacionales de desconfianza ya que, hasta ahora, la ejecución de los pagos dependía de la voluntad del importador.  

VENTAJAS:  

- Es una opción más económica, en comparación con el crédito documentario. 

- El importador no se compromete a pagar o aceptar hasta que no se le entrega y revisa la documentación. En caso de aceptarla, puede también revisar la mercancía antes de efectuar el pago. 

- El exportador, al tener la iniciativa del pago, puede disponer de más control sobre el proceso.  

- La financiación bancaria de un posible aplazamiento de cobro es más fácil ya que es el banco financiador quien tramita la remesa.  

RIESGOS: 

- Este medio no es tan utilizado porque exige que ambas partes se conozcan y tengan un cierto nivel de confianza entre ellas y tiene un coste elevado, respecto a otros medios. 

- El importador, cuando recibe los documentos, corre el riesgo de que la mercancía no se ajuste a los mismos.  

- El exportador corre el riesgo de sufrir un impago ya que puede darse el caso que el importador acepte la letra y, posteriormente, no la pague. Aunque la reclame, el pago podría demorarse.  

CRÉDITO DOCUMENTARIO  

Se trata de uno de los medios de pago internacionales más seguros por ambas partes.  

En el crédito documentario, el banco emisor actúa como intermediario entre las partes. El pago solo se hace efectivo una vez que se llevan a cabo las condiciones pactadas previamente por ambas partes y cuando la mercancía ha sido enviada. 

En un crédito documentario, la entrega de los documentos acreditativos del dominio sobre las mercancías se produce siempre simultáneamente al pago del importe o a su aceptación irrevocable. La razón de ello es la poca confianza o nula experiencia comercial entre el comprador y el vendedor.   

VENTAJAS:  

- El importador tiene la garantía de que si paga recibirá los documentos que le permitirán disponer del dominio de la mercancía. Además, puede conseguir una mejora en el precio de compra ya que aporta al vendedor un medio de pago de total garantía y solvencia.  

- Para el exportador, es el único medio de pago que da seguridad absoluta de que recibirá el importe íntegro de su venta.  

RIESGOS: 

- Más que riesgo, desventaja: es un medio de pago internacional más caro que otros.  

- El importador corre un único riesgo que es que la cantidad o calidad de la mercancía no corresponda con lo estipulado ya que los bancos que intervienen de crédito trabajan solo en base a los documentos presentados, no a la mercancía.  

- El exportador deberá revisar las cláusulas del crédito para asegurar cumplir todas las condiciones.  

 

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